Colombia y LATAM
¿Qué es la TRM y por qué el dólar sube y baja?
El precio del dólar afecta todo en Colombia — desde los viajes hasta las importaciones. Te explicamos cómo funciona realmente.
💵
⭐ Destacado · Fundamentos
El dinero que guardas en efectivo te está haciendo más pobre cada día
La inflación es el impuesto invisible que nadie te explica. Cada año que pasa, tu dinero guardado en efectivo compra menos — aunque el número en tu cuenta siga siendo el mismo. Te explicamos exactamente cuánto has perdido y qué hacer al respecto.
Leer artículo →🇨🇴
💰
Finanzas Personales
La regla del 50/30/20 que puede cambiar tu vida financiera
Una fórmula simple para organizar tus ingresos, pagar deudas y empezar a invertir — sin complicaciones.
📈
Mercados
S&P 500: qué es y por qué todo el mundo habla de él
El índice más importante del mundo explicado desde cero. Cómo funciona, qué mide y cómo puedes invertir en él desde Colombia.
🏦
Inversión
ETFs: la forma más inteligente de invertir con poco dinero
Diversifica como los grandes fondos con una sola compra. Los ETFs son la herramienta favorita de los mejores inversores del mundo.
⚡
Fundamentos
El interés compuesto: por qué Einstein lo llamó la octava maravilla
El concepto más poderoso de las finanzas personales explicado con ejemplos reales en pesos colombianos.
🏛️
Colombia y LATAM
¿Qué hace el Banco de la República y por qué te afecta?
El Banrep controla la inflación y las tasas de interés en Colombia. Entender sus decisiones te ayuda a tomar mejores decisiones financieras.
Fundamentos · 6 min de lectura
El dinero que guardas en efectivo te está haciendo más pobre cada día
💵
Hay una verdad incómoda que muy pocos te dicen claramente: guardar dinero en efectivo es una forma garantizada de perder riqueza. No porque alguien te lo robe. No porque el banco quiebre. Sino porque existe algo llamado inflación que trabaja silenciosamente contra ti todos los días.
¿Qué es exactamente la inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios. Cuando hay inflación, con el mismo dinero puedes comprar menos cosas que antes. Es como si tu dinero se "encogiera" poco a poco.
"La inflación es el único impuesto que puede imponerse sin legislación." — Milton Friedman
En Colombia, según el DANE, la inflación cerró 2025 en 5,10%. Eso significa que algo que costaba $100.000 pesos en enero de 2025, costó $105.100 en diciembre. Y lo que estaba en tu cuenta de ahorros perdió el 5% de su poder de compra.
El ejemplo que lo explica todo
Imagina que tienes $10.000.000 de pesos guardados debajo del colchón (o en una cuenta de ahorros con rendimiento mínimo). ¿Qué pasa con ese dinero?
Con inflación del 5% anual:
En 1 año: tu dinero vale realmente $9.500.000
En 5 años: vale realmente $7.738.000
En 10 años: vale realmente $5.987.000
Perdiste casi $4.000.000 sin que nadie te los quitara.
En 1 año: tu dinero vale realmente $9.500.000
En 5 años: vale realmente $7.738.000
En 10 años: vale realmente $5.987.000
Perdiste casi $4.000.000 sin que nadie te los quitara.
¿Por qué existe la inflación?
La inflación tiene múltiples causas, pero las más comunes son:
- Exceso de dinero en circulación: Cuando el gobierno imprime más dinero del necesario, cada peso vale menos.
- Alta demanda: Cuando la gente quiere comprar mucho pero hay poca oferta, los precios suben.
- Costos de producción: Cuando sube el precio del petróleo, la energía o los salarios, las empresas trasladan ese costo a los precios.
- Expectativas: Si todos esperan que los precios suban, los precios suben. Es una profecía autocumplida.
Colombia y la inflación: contexto real
En los últimos años, Colombia ha vivido un período de inflación elevada. En 2022 llegó al histórico 13,12% — la más alta en décadas. Desde entonces ha venido bajando: 9,28% en 2023, 5,20% en 2024 y 5,10% en 2025.
Aunque la tendencia es positiva, seguimos muy por encima de la meta del Banco de la República que es del 3%. Eso significa que el costo de vida sigue subiendo más rápido de lo ideal.
¿Qué puedes hacer para protegerte?
La clave está en hacer que tu dinero crezca más rápido que la inflación. Aquí las opciones principales:
- CDTs: Los Certificados de Depósito a Término ofrecen tasas de interés que actualmente superan la inflación en Colombia. Son seguros y fáciles de abrir.
- Fondos de inversión: Los fondos de renta fija y variable te permiten diversificar con poco dinero.
- ETFs y acciones: En el largo plazo, las acciones han sido la mejor protección contra la inflación históricamente.
- Finca raíz: Los inmuebles tienden a mantener e incrementar su valor real con el tiempo.
- Activos reales: Oro, commodities y otros activos físicos también sirven como cobertura.
El primer paso
No necesitas ser experto para empezar. El primer paso es simple: deja de tener dinero "muerto" en efectivo o en cuentas de ahorro con rendimientos por debajo de la inflación.
Usa nuestra Calculadora de Inflación para ver exactamente cuánto has perdido y cuánto perderías en los próximos años si no haces nada.
En CA Invests te enseñamos paso a paso cómo construir un portafolio que proteja y haga crecer tu dinero. Empieza por el Módulo 1 de la Academia — es completamente gratuito.
Colombia y LATAM · 5 min de lectura
¿Qué es la TRM y por qué el dólar sube y baja?
🇨🇴
Si vives en Colombia, el precio del dólar te afecta más de lo que crees. Sube el dólar y sube la gasolina, los electrodomésticos, los viajes al exterior y hasta algunos alimentos. Pero, ¿qué determina realmente ese precio? ¿Quién decide cuánto vale un dólar en Colombia?
¿Qué es la TRM?
La Tasa Representativa del Mercado (TRM) es el precio oficial del dólar en Colombia. La calcula diariamente la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) con base en las transacciones de compra y venta de dólares del día hábil anterior entre bancos y entidades financieras.
En términos simples: la TRM es el promedio de lo que los bancos pagaron por los dólares el día anterior. Es el precio "oficial" de referencia para todo el sistema financiero colombiano.
¿Por qué sube y baja el dólar?
El precio del dólar en Colombia está determinado por la oferta y la demanda — como cualquier otro bien. Cuando hay más dólares disponibles, el precio baja. Cuando hay escasez, sube.
- Precio del petróleo: Colombia es exportador de petróleo. Cuando el petróleo sube, entran más dólares al país y el peso se fortalece.
- Política de la Fed: Cuando la Reserva Federal de EE.UU. sube sus tasas, los capitales se van hacia dólares y el peso colombiano se debilita.
- Riesgo país: Si hay incertidumbre política o económica en Colombia, los inversores huyen y el dólar sube.
- Remesas: El dinero que envían los colombianos en el exterior genera oferta de dólares y ayuda a sostener el peso.
El dólar no sube ni baja caprichosamente — responde a fuerzas económicas que puedes aprender a leer.
¿Cómo te afecta en el día a día?
Aunque no compres dólares directamente, el tipo de cambio te afecta de múltiples formas:
- La gasolina está indexada al precio del petróleo y al dólar
- Los electrodomésticos y tecnología se importan en dólares
- Los medicamentos importados suben cuando sube el dólar
- Los viajes al exterior son más caros con dólar alto
- Las empresas que exportan ganan más cuando el dólar está alto
¿Dónde ver la TRM hoy?
Puedes consultar la TRM oficial en tiempo real en nuestro Terminal Financiero — busca el símbolo USDCOP=X para ver el precio actualizado del dólar frente al peso colombiano.
Finanzas Personales · 4 min de lectura
La regla del 50/30/20 que puede cambiar tu vida financiera
💰
Una de las reglas más simples y efectivas de las finanzas personales divide tus ingresos en tres grupos: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro e inversión.
¿Cómo aplicarla en Colombia?
Si ganas $3.000.000 al mes: $1.500.000 van a arriendo, comida y transporte. $900.000 puedes gastar en entretenimiento, ropa y salidas. Y $600.000 deben ir directo a ahorro o inversión — antes de gastarlos en cualquier otra cosa.
La clave del éxito de esta regla es la automatización: configura una transferencia automática el día que recibes tu salario para que el 20% vaya inmediatamente a tu cuenta de ahorros o inversión.
No ahorres lo que te sobra después de gastar. Gasta lo que te sobra después de ahorrar. — Warren Buffett
Ajústala a tu realidad
La regla es una guía, no una ley. Si tienes deudas urgentes, puedes dedicar más del 20% a pagarlas. Si vives en Bogotá donde el costo de vida es alto, quizás el 50% no alcanza para lo básico. Ajústala, pero mantén siempre el principio: pájate a ti mismo primero.
Mercados · 5 min de lectura
S&P 500: qué es y por qué todo el mundo habla de él
📈
El S&P 500 es el índice bursátil más importante del mundo. Agrupa las 500 empresas más grandes que cotizan en las bolsas de Estados Unidos — empresas como Apple, Microsoft, Amazon, Google y Tesla.
¿Qué mide exactamente?
El S&P 500 mide el desempeño promedio ponderado de esas 500 empresas. Cuando el índice sube, significa que en promedio esas empresas valen más. Cuando baja, el mercado en general está cayendo.
¿Por qué es tan importante?
Porque es el termómetro de la economía estadounidense — y lo que pasa en EE.UU. afecta a todos los mercados del mundo, incluido Colombia. Cuando el S&P 500 cae fuerte, generalmente el COLCAP y el peso colombiano también sufren.
¿Puedes invertir en él desde Colombia?
Sí. La forma más sencilla es a través de un ETF que replique el S&P 500, como el SPY o el VOO. Puedes comprarlo a través de brokers internacionales que aceptan colombianos, como Interactive Brokers o Charles Schwab.
Históricamente, el S&P 500 ha retornado en promedio un 10% anual — muy por encima de la inflación colombiana.
Inversión · 6 min de lectura
ETFs: la forma más inteligente de invertir con poco dinero
🏦
Un ETF (Exchange Traded Fund) es un fondo de inversión que cotiza en bolsa como si fuera una acción. Con una sola compra puedes invertir en decenas o cientos de empresas simultáneamente.
¿Por qué son tan populares?
Los ETFs combinan lo mejor de dos mundos: la diversificación de un fondo de inversión con la flexibilidad de una acción. Puedes comprarlos y venderlos en cualquier momento durante el horario bursátil, con comisiones muy bajas.
Ejemplo práctico
Si compras una acción del ETF VOO (que replica el S&P 500), estás invirtiendo indirectamente en las 500 empresas más grandes de EE.UU. — Apple, Microsoft, Amazon, Google y 496 más. Con una sola transacción.
Warren Buffett ha recomendado públicamente que la mayoría de los inversores compren simplemente un ETF del S&P 500 y lo mantengan a largo plazo.
¿Cómo empezar desde Colombia?
Necesitas abrir una cuenta en un broker internacional. Los más usados por colombianos son Interactive Brokers (el más completo) y Tastytrade. El proceso es 100% online y toma entre 1 y 3 días hábiles.
Fundamentos · 5 min de lectura
El interés compuesto: por qué Einstein lo llamó la octava maravilla
⚡
El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses generados por una inversión se reinvierten para generar más intereses. En términos simples: ganas intereses sobre tus intereses.
El ejemplo que lo cambia todo
Si inviertes $1.000.000 de pesos con un rendimiento del 10% anual:
- Año 1: $1.100.000
- Año 5: $1.610.510
- Año 10: $2.593.742
- Año 20: $6.727.499
- Año 30: $17.449.402
Sin agregar un solo peso adicional, tu millón se convirtió en más de 17 millones en 30 años. Eso es el poder del interés compuesto.
"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana. Quien no, lo paga." — atribuido a Einstein
La variable más importante: el tiempo
El interés compuesto funciona mejor con tiempo. Por eso el mejor momento para empezar a invertir es hoy. Cada año que esperas es un año menos de crecimiento exponencial que nunca recuperarás.
Colombia y LATAM · 5 min de lectura
¿Qué hace el Banco de la República y por qué te afecta?
🏛️
El Banco de la República (Banrep) es el banco central de Colombia. Su misión principal es mantener la inflación bajo control y preservar el poder adquisitivo del peso colombiano.
Su herramienta principal: la tasa de interés
El Banrep controla la inflación principalmente a través de la tasa de interés de política monetaria. Esta tasa es el costo al que presta dinero a los bancos comerciales, y estos a su vez la trasladan a los créditos que te dan a ti.
¿Cómo te afecta directamente?
- Crédito de vivienda: Cuando el Banrep sube las tasas, tu crédito hipotecario se encarece.
- Crédito de consumo: Los préstamos personales y tarjetas de crédito también suben.
- CDTs: Cuando las tasas son altas, los CDTs pagan más — es una buena noticia para ahorradores.
- Bolsa: Tasas altas tienden a presionar negativamente las acciones.
En 2025, el Banrep mantuvo su tasa en 9,25% — por encima de la inflación del 5,10%. Esto significa que los CDTs seguían siendo una inversión real positiva.
¿Cuándo se reúne el Banrep?
La Junta Directiva del Banco de la República se reúne aproximadamente cada 6 semanas para revisar y decidir si cambia la tasa de interés. Seguir esas reuniones te ayuda a anticipar movimientos en el mercado crediticio e hipotecario.